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  • 美國公布排名前25保險公司 分類與我國大不相同

    2019-04-29 12:02
    作者:劉敬元
    來源:券商中國

    近期,美國保險監督官協會(NAIC)發布了2018年保費排名前25的保險機構。從中,可以發現,與我國保險市場的至少三大不同。第一,有明確分類,并依分類排名。第二,市場集中度偏低。第三,相互制保險機構占有一席之地,西北相互、奧馬哈相互保險、明尼蘇達相互進入前25強,并且排名比較靠前。

    與我國目前僅大致分為人身險、財產險兩類的分類相比,美國對保險公司的分類要細致得多。以人身險類來說,美國對保險公司的排名依據3個具體維度,分為了壽險類、年金類、意外醫療類,并有各類的排名(前25大公司)。

    一位有多年美國保險從業經歷的人士對券商中國記者表示,美國保險公司分類是按照風險來劃分的。因為不同業務的風險性質不同,有養老長壽風險,也有人身意外風險和健康類風險,每類風險經營特質不一樣,經營人壽險和年金險完全面臨不同的風險。他趣稱,“美國確實‘保險姓?!?。

    其實我國在人身險公司的牌照上也分別有壽險公司、養老險公司、健康險公司,只不過不同牌照的界限并不嚴格,比如一家壽險類公司可能獲批了全業務牌照,能做壽險、養老年金、意外、醫療所有業務,而專業的健康險、養老險公司的價值沒有充分體現。

    另外,美國市場與中國市場的另一大不同在于,市場巨頭的市場份額領先優勢并沒有中國那么大。比如最大的兩家壽險類公司大都會、西北相互人壽,所占市場份額也僅分別在6%多。綜合各類業務的最大人身險類公司,所占份額也僅11.77%,前十大公司合計份額47.40%。而我國最大公司一家份額就有20%,老六家合計份額接近六成。

    上述人士認為,這與美國保險市場是自由市場、市場主體多且競爭充分有關。

    壽險類:大都會、西北相互排在前二,市場份額均為6%多

    具體來說,美國壽險類公司2018年保費為1666億美元,市場集中度較低,前25家公司合計分別不到7成,最大的3家合計份額為18.5%。

    其中,2018年保費最大的2家市場份額比較接近,分別為大都會、西北相互人壽,保費分別為108.77億美元、105.51億美元,所占市場份額分別為6.53%、6.33%。

    紐約人壽排名第三,保費93.86億美元,市場分別5.63%。份額在5%以上的還有2家為保誠美國、林肯國民,排名分屬第四、第五位,份額分別為5.5%、5.3%。

      

    美國公布排名前25保險公司,分類與我國大不相同,美國資深保險人士:美國確實

    年金公司:去年收入超2700億美元,前五大公司份額31%

    年金類公司去年整體的保費收入要高于壽險類公司,行業合計超過2700億美元,達到2758.79億美元,比壽險公司保費(1666億美元)多出千億美元。

    不過與壽險公司同樣的是,即使在巨頭中,年金公司的市場份額也比較接近,前四大公司份額都在6%-7%之間,其保費分別為美國國際集團184億美元、杰信人壽176億美元、保誠美國176億美元、林肯國民170億美元。排名第五的TIAA,市場份額為5.46%。這5家公司也是僅有的市場份額5%以上的公司。

    從市場集中度看,前四大公司份額合計約25.6%,前五大公司份額31%,前十大公司份額51.4%,前25家年金公司合計市場份額81.55%。

      

    美國公布排名前25保險公司,分類與我國大不相同,美國資深保險人士:美國確實

    綜合類:保費收入最高超1000億美元,巨頭市場份額領先擴大

    而包括壽險業務、年金業務、意外健康業務等各類業務后,美國的人身險公司去年總計保費8866億美元。同時,綜合計算業務后,人身險公司之間體現出的差距拉大,最大公司的市場份額超過10%。

    這家保費最大的人身險公司是大都會集團,其2018年保費突破千億美元(1044億美元),市場份額11.77%。

    第二名的是聯合健康,保費為565億美元,市場份額6.37%;第三名是保誠美國,市場份額6.16%。紐約人壽集團排在第四,市場份額4.06%;CVS排名第五,市場份額3.89%。

    市場集中度方面,前五大公司合計份額32.25%,前十大公司合計份額47.40%,前25家公司份額合計74.56%。

      

    美國公布排名前25保險公司,分類與我國大不相同,美國資深保險人士:美國確實

    盡管各類業務綜合起來看,美國人身險行業的市場集中度提升,特別是在頭部公司中,但與我國相比,美國人身險市場的市場集中度仍低。2018年,原保費口徑下,我國最大的人身險公司中國人壽一家的市場份額就有20.42%,“老六家”的合計份額接近六成,達到58.94%。(老六家:國壽、太保壽險、平安壽險、新華保險、泰康人壽、太平人壽)


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